昨天是第12屆互聯(lián)網(wǎng)大會第一天。據(jù)說互聯(lián)網(wǎng)金融專場熱鬧非凡，發(fā)燒指數(shù)堪比前些陣子ChinaJoy上的手游論壇。

中投副總經(jīng)理謝平在該論壇上做了主題演講，談他作為傳統(tǒng)金融人對互聯(lián)網(wǎng)金融的理解。其中之一是講互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的金融民主化。

互聯(lián)網(wǎng)金融之所以跟銀行融資和證券市場融資不一樣，是因為互聯(lián)網(wǎng)金融是更民主化的，大眾化的金融模式，就像用蘋果機上的APP一樣，不懂金融的也會用。

將來可能就不需要進MBA了，所有的產(chǎn)品就跟APP一樣，就是一個簡單的電子游戲。金融業(yè)的分工和專業(yè)化有可能在互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中被大大的淡化了，而市場參與者和產(chǎn)品的發(fā)明者，有可能都是老百姓，每一個人有可能在互聯(lián)網(wǎng)金融上發(fā)明自己喜歡的產(chǎn)品，這個是互聯(lián)網(wǎng)金融將來最核心的東西了。

其次，他認為，“互聯(lián)網(wǎng)與金融兩個領(lǐng)域有非常多的共通之處。首先所有的金融都只是數(shù)據(jù)，不需要任何物流的支持。所有的金融產(chǎn)品都是各種數(shù)據(jù)的組合，這些數(shù)據(jù)在網(wǎng)上實現(xiàn)數(shù)量匹配、期限匹配和風(fēng)險定價，再加上網(wǎng)上支付就形成了互聯(lián)網(wǎng)金融的核心。”

他演講的另一個重點在于，他總結(jié)了當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融的六大方向

——第三方支付。目前第三銀行支付牌照已經(jīng)發(fā)放了250多個，其中真正從事互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)97家，另有150多家預(yù)付卡公司?；ヂ?lián)網(wǎng)支付企業(yè)的支付總量約達6萬億，占到整個支付總量的0.5%。

雖然從金額上看占比很小，但是從交易筆數(shù)上看，互聯(lián)網(wǎng)支付的交易指令已經(jīng)占到整體的40%，互聯(lián)網(wǎng)支付表現(xiàn)出單筆量很小，但是海量長尾的特征。

——P2P貸款模式。例如人人貸等公司，其實就是N個人組成的俱樂部，利用信息的不對稱，在俱樂部成員之間互相借貸。P2P貸款的核心就是，利用互聯(lián)網(wǎng)幾億人之間的信息不對稱，讓他們相互接待，把信息的不對稱減少到無窮小。

——阿里小貸模式。通過分析淘寶網(wǎng)上的大量信息，利用支付寶，給每個人發(fā)貸款。這種做法和銀行的做法完全不同，是一種自動放貸機制。淘寶商戶所有的行為構(gòu)成了本身風(fēng)險的定價，然后阿里小貸根據(jù)風(fēng)險定價，給它授信額度，可以隨時貸款、隨時還息。最終形成一個動態(tài)的風(fēng)險定價過程。

——眾籌融資。在美國，一個人如果有一個好想法他就可以把這個想法放到網(wǎng)上，讓大家給投資，然后用這個產(chǎn)品還款。投資者在網(wǎng)上投資可以獲得股權(quán)?，F(xiàn)在世界上只有美國正式通過法律規(guī)定，小企業(yè)可以通過這種方式獲得股權(quán)融資。這種眾籌融資的方式，比創(chuàng)投、天使投資又往前走了一步。

——互聯(lián)網(wǎng)整合銷售金融產(chǎn)品，即余額寶模式。其實互聯(lián)網(wǎng)賣金融產(chǎn)品沒有什么特殊性，但是余額寶把貨幣市場基金具有貨幣的功能和網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)合在一起，突破了時間和空間的界限，這是一般的物理網(wǎng)點做不到的。

——互聯(lián)網(wǎng)貨幣。互聯(lián)網(wǎng)貨幣可能是未來互聯(lián)網(wǎng)金融上升到頂級的狀態(tài)?，F(xiàn)在所有的互聯(lián)網(wǎng)金融只是對現(xiàn)有的商業(yè)銀行、證券公司提出挑戰(zhàn)，將來發(fā)展到互聯(lián)網(wǎng)貨幣的形態(tài)將對央行構(gòu)成巨大挑戰(zhàn)。

來源：虎嗅http://www.huxiu.com/article/18740/1.html?f=wangzhan

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